Pensiile ocupaționale Pilon IV
Când alegi pensia ocupațională pentru angajații tăi, ei te aleg pe tine.
Adoptă o modalitate unică de a te promova pe piața muncii, alături de BCR Pensii, Administratorul de Pensii Ocupaționale din România.
Pensiile ocupaționale Pilon IV
Când alegi pensia ocupațională pentru angajații tăi, ei te aleg pe tine.
Adoptă o modalitate unică de a te promova pe piața muncii, alături de BCR Pensii, Administratorul de Pensii Ocupaționale din România.
Ce sunt pensiile ocupaționale?
Pensia ocupațională (Pilonul IV) este o pensie suplimentară, care-i ajută pe angajații tăi să-și acopere nevoile și dorințele la vârsta pensionării. Compania pune deoparte o sumă de bani, într-un cont dedicat al salariatului, pe parcursul derularii activităţii acestuia în companie, în plus față de veniturile salariale normale.
Practic, Pilonul IV este o schemă de pensii în care compania poate stabili cuantumuri diferențiate de contribuție pentru angajatii săi, pe criterii de:
- vechime,
- funcție deținută
- drepturi salariale.
Pensiile ocupaționale au beneficii majore atât pentru companie, care câștiga un mod unic și inovativ de retenție al salariaților, cât și pentru angajați, care au posiblitatea să acumuleze mai mulți bani pentru pensie.
BCR Pensii este prima companie din România care a fost autorizată de către Autoritatea de Supraveghere Financiară ca administrator de fonduri de pensii ocupaționale Pilon IV, în februarie 2022.
E simplu: cu un fond de pensii ocupaționale câștigi respectul, încrederea și loialitatea angajaților tăi. În același timp, vei câștiga expunere și capital de imagine pe piața muncii și vei putea deveni un angajator căutat, care atrage și reține talentele în companie.
Iar BCR Pensii, membră a Grupului BCR, este partenerul de încredere care te poate ajuta în toate etapele necesare constituirii și implementării unui astfel de fond de pensii.
Ce este un fond de pensii ocupaționale?
Un Fond de Pensii personalizat și dedicat unei companii / grup de companii / asocieri de companii dintr-o industrie / sector / ramură economică etc, administrat de către un administrator de pensii ocupaționale autorizat. BCR Pensii este primul administrator autorizat de către ASF pentru pensiile ocupaționale Pilon IV.
Fondurile de pensii ocupaționale sunt individualizate în funcție de principalele caracteristici:
- schema de pensii,
- clauza de vesting,
- garanții,
- politica de investiții,
- costuri de administrare etc.
BINE DE ȘTIUT
- Fondurile de pensii ocupaționale sunt foarte potrivite, cu precădere, pentru marii angajatori, dar pot fi alegerea ideală și pentru ale tipuri de companii. Acestea pot oferi contribuții generoase sau pot alege să se asocieze într-un singur fond comun, pentru a reuși să creeze masa critică necesară constituirii unui fond de pensii dedicat.
- Un fond mai mare ar trebui să furnizeze o economie de scară importantă și să permită diversificarea investițiilor.
- Contribuțiile mari se traduc într-un puternic instrument de retenție prin clauza de vesting.
- Un fond de pensii ocupaționale este un important vector de imagine pe piața muncii și mărimea chiar va face diferența.
Beneficii
Recunoaștere și prestigiu
pe piața muncii: renumele de angajator de succes, care atrage și păstrează talentele în companie
Retenție a salariaților
printr-o metodă unică și inovativă
Respectul și încrederea angajaților
pe care-i ajuți să-și construiască un viitor confortabil la pensionare.
Flexibilitatea
de care ai nevoie pentru a stabili contribuții diferite pentru fiecare salariat în parte, în funcție de vechimea sa, nivelul salarial ori funcția deținută în cadrul companie
Clauza de vesting
care poate reprezenta un avantaj suplimentar în politica ta de retenție a salariaților
De asemenea, un alt avantaj îl poate reprezenta garanția sumelor acumulate, care este opțională și se poate negocia între companie și administrator.
Contribuții
Contribuția la fondul de pensii ocupaționale reprezintă o plată efectuată de către companie într-un cont dedicat al salariatului, în plus față de salariul pe care angajații îl încasează lunar.
Și salariații tăi au posibilitatea să contribuie din resursele lor proprii, dar numai după ce expiră perioada de vesting (dacă o astfel de clauză a fost stabilită în schema de pensii ocupaționale). Atenție! Contributia proprie a unui participant la pensia ocupatională poate fi de maximum 33% din venitul brut al angajatului, fără a depăşi, împreună cu celelalte reţineri pe care le-ar avea, 50% din venitul său net lunar.
Costuri
Este important de știut că, potrivit legii, anumite costuri pot apărea în relația contractuală dintre administratorul fondului și companie.
Costuri de administrare
- deducerea unui procent de maximum 0,2% pe lună din activul net al fondului şi/sau
- perceperea unei sume fixe care se suportă de către angajator.
Alte cheltuieli suportate de fond
- comisionul de depozitare şi de custodie;
- comisioanele de tranzacţionare;
- comisioanele bancare;
- onorariul pentru auditul situaţiilor financiare ale fondului.
Clauza de vesting
Este clauza prevăzută în schema de pensii ocupaționale care presupune că angajații tăi devin proprietarii sumelor acumulate la expirarea unui termen de maximum 3 ani, cu condiția ca raportul contractual în baza căruia au fost plătite respectivele contribuții de către companie să fie încă în vigoare.
În situatia în care angajatul încetează raportul contractual în baza căruia au fost plătite respectivele contribuții de către companie, în perioada activă de vesting, contribuțiile plătite de către tine ca angajator se întorc în companie. În cazul în care acest lucru are loc după expirarea perioadei de vesting, angajatul are dreptul de a menține sumele în acest fond până la momentul deschiderii dreptului la pensie, conform legii, sau de a-și transfera sumele acumulate într-un fond pe pensii facultative (Pilonul III).
Cum investim?
Încrederea este esențială în orice relație de durată. De aceea, vrem să te informăm mereu cât mai clar și mai transparent despre cum avem grijă de banii de pensie ai angajaților tăi. De la prima contribuție și până la încasarea pensiei.
De aceea, este bine să știi că, în ceea ce privește pensiile ocupaționale, politica de investiții este propusă de către administratorul fondului, iar compania aderă la această politică. Te asigurăm că principalul nostru scop este să protejăm și chiar să îți creștem economiile pentru pensie ale angajaților tăi. Iar randamentul* pe care îl obținem arată cât sunt de profitabile investițiile pe care le facem cu banii din fondul de pensii ocupaționale.
IMPORTANT
Atunci când analizezi performanța unui fondului tău de pensie, este bine să ții cont de faptul că pensiile private sunt produse de economisire pe termen lung.
Pe termen scurt, de la o lună la alta, s-ar putea să observi fluctuatii, fie o creștere, fie o scădere a a sumelor nete acumulate. Acest lucru nu trebuie să te ingrijoreze. Fluctuațiile piețelor financiare sunt un lucru normal. Este important ca rezultatele sa fie pozitive pe termen lung și îți recomandăm să monitorizezi rezultatele actuale în comparație cu valorile din urmă cu cel puțin 5 ani.
*Performanțele anterioare nu reprezintă o garanție pentru realizările viitoare.
Cum se accesează banii?
1
Cu pensia ocupațională, angajații tăi se pot bucura de un venit suplimentar odată ce se pensionează la limita de vârstă.
2
Ei mai pot accesa banii și în eventualitatea unui eveniment nedorit în care intervine o invaliditate. Iar în cazul unui eveniment nefericit, banii acumulați în contul de pensie ocupațională nu se pierd, ci le vor reveni moștenitorilor, în condițiile legii.
3
Până la emiterea legii privind plata pensiilor, participanții pot încasa banii sub formă de plată unică sau eșalonat, în rate egale de cel puțin 500 de lei, pe o perioadă de maximum 5 ani. În oricare dintre opțiunile de plată menționate mai sus, sumele plătite vor fi impozitate în conformitate cu legislația în vigoare la momentul plății.