Fondul de Pensii Administrat Privat BCR

Ai un venit suplimentar la pensie, iar timpul zboară în favoarea ta!

Unde crezi că vei fi peste 20, 30 sau chiar 40 de ani? Și cum crezi că va arăta lumea în care vom trăi? Vei avea copii sau chiar nepoți, vei călători, vei ieși în continuare cu prietenii?

Oare o să-ți atingi toate obiectivele pe care ți le propui acum? Sau mai lași câteva pentru mai târziu, când o să ai mai mult timp? Dar oare atunci o să poți face tot ce ți-ai propus? Mult timp liber pentru călătorii sună bine, însă, din păcate, sistemul public al pensiilor de stat (Pilonul 1) ar putea să nu fie suficient. Știi și tu, probabil, că numărul pensionarilor este în continuă creștere, în timp ce angajații care susțin acești pensionari sunt din ce în ce mai puțini, iar pensia de la stat poate să nu îți ajungă.

Așa că alege Fondul de Pensii Administrat Privat BCR (Pilonul II), care este gândit pentru a-ți ușura trecerea de la salariu la pensie și pentru a-ți asigura un viitor cât mai confortabil financiar. În caz contrar, dacă ești eligibil, vei fi repartizat obligatoriu către un fond de pensii administrat privat.

Informații utile

Cu Fondul de Pensii Administrat Privat BCR vei beneficia de o pensie privată distinctă de cea furnizată de sistemul public, care nu te costă nimic suplimentar contribuțiilor individuale de asigurări sociale datorate. Contribuția ta este virată lunar în contul tău individual și tu ești proprietarul activului personal acumulat.

Contribuția se stabilește prin Lege și se calculează ca procent din salariul brut, fiind o parte din contribuția individuală de asigurări sociale.

Ce este bine să știi despre pensia administrată privat:

  • Este obligatorie pentru orice persoană în vârstă de până la 35 de ani care este angajata și/sau virează CAS-ul (contribuție asigurări sociale) către stat și opțională pentru persoanele care au între 35 și 45 de ani. Excepție fac persoanele fizice care realizează venituri din salarii și asimilate salariilor în baza contractelor individuale de muncă încheiate cu angajatori care desfășoară activități în sectorul construcții și care se încadrează în condițiile prevăzute la art. 60 pct.5 din Legea nr.227/2015 privind Codul fiscal, cu modificările și completările ulterioare, care sunt scutiți de la plata contribuțiilor (conform OUG 114/2018) în perioada 1 ianuarie 2019 - 31 decembrie 2028 inclusiv.
  • Dacă nu îți alegi singur Fondul de pensii administrat privat în termen de 4 luni de la prima angajare, atunci vei fi repartizat în mod aleatoriu către unul dintre fondurile existente in piață. Și este păcat să nu decizi tu asupra banilor tăi, pentru că și banii pentru pensia Pilon II tot banii tăi sunt!
  • Nu poți participa concomitent la mai multe fonduri de pensii administrate privat, ci doar la unul singur.
  • Poți alege oricând să te transferi de la un fond de pensii administrat privat la altul, în funcție de preferințele tale personale și de încrederea pe care ți-o inspiră respectivul fond.
  • Participanții cu o vechime de minim 5 ani la acelasi fond de pensii administrat privat (Pilonul II) pot (dar nu sunt obligați) să-și transfere contribuțiile viitoare la Pilonul I (pensia de stat) pe baza unei cereri individuale. Este bine să știi că sumele acumulate până la data sistării contribuțiilor nu se pot retrage și nici nu se pot transfera la Pilonul III. Ele rămân în contul personal de Pilon II al participantului până la deschiderea dreptului la pensia privată și doar viitoarele contribuții vor fi virate la Pilonul I.  Aici găsești cererea de transfer la Pilonul I.

O decizie înțeleaptă este să ai venituri diversificate la pensionare, participând atât la sistemul public, cât și la cel privat de pensie.

Ca participant, poți fi întotdeauna la curent cu sumele acumulate în contului tău individual de pensie privată făcându-ți gratuit un cont online 24 Pensie.

Timpul zboară pentru fiecare dintre noi și niciodată nu este prea devreme să te preocupi de viitorul tău. De fapt, cu cât începi mai devreme, cu atât îți cresc șansele de a te bucura de o viață bună și la pensie.

Așa că alege Fondul de Pensii Administrat Privat BCR și fii sigur că timpul trece cu folos, iar banii tăi sunt folosiți înțelept și în beneficiul tău!

Beneficii

Alege pensia administrată privat și ai de câștigat:

1. Sumele acumulate în contul individual de pensie Pilon II sunt proprietatea ta!

Aceste sume:

  • NU pot fi executate silit,
  • NU pot fi cesionate,
  • NU pot fi gajate sau folosite în alte scopuri așa cum se poate întâmpla cu sumele din depozite și conturi curente sau alte proprietăți pe care le ai.

2. Banii din Pilonul II de pensie se moștenesc.

În cazul unui eveniment nefericit, sumele strânse în contul individual Pilonul II NU se pierd. Acestea vor intra în posesia moștenitorilor tăi, în condițiile Legii. Astfel, cei dragi vor putea fi protejați financiar.

3. Banii sunt investiți pentru a le crește valoarea in timp

Spre deosebire de alte modalități de economisire (depozitele clasice, cont curent, etc.) banii din Pilonul II nu sunt doar păstrați / blocați într-un cont, ei sunt investiți cu scopul de a obține profit* și a le crește valoarea în timp.

Pentru a-ți proteja cât mai bine economiile și viitorul, la BCR Pensii cea mai mare parte a banilor este investită în active cu risc mediu sau scăzut, cum ar fi titluri de stat și obligațiuni.

4. Ai garanția contribuțiilor nete.

Adică la ridicarea pensiei vei primi garantat cel puțin suma contribuțiilor brute minus comisioanele legale (și eventualele penalități de transfer, dacă este cazul).

5. Poți avea un venit în plus la pensionare

Și economisești fără costuri suplimentare pentru tine. O parte din contribuția individuală de asigurări sociale datorată (în prezent 3,75%) este redirecționată automat spre contul tău individual de pensie privată. Astfel, chiar dacă nu reușești să economisești alte sume de-a lungul vieții active, vei putea beneficia de un venit suplimentar la pensionare.

6. Știi la orice oră ce se întâmplă cu banii tăi de pensie privată. Contul online 24 Pensie îți oferă oricând acces la informații despre:

  • suma acumulată în contul tău individual
  • istoricul contribuțiilor tale
  • rezultatele investiționale ale fondului tău de pensie
  • cea mai recenta scrisoare de informare anuala

De asemenea, prin scrisoarea de informare anuală vei primi în fiecare an informații despre activul personal, numărul de unități de fond și valoarea unității de fond.

*Performanțele anterioare nu reprezintă o garanție a realizărilor viitoare

Contribuții

Tu nu vei plăti nimic suplimentar. Angajatorul tău virează contribuția individuală de asigurări sociate (CAS) de 25% din salariul brut către stat, iar instituția de evidență (CNPP, Casele de Pensii Sectoriale) transferă o parte din aceasta (în 2019 de 3,75%) în contul tău individual deschis la fondul de pensii administrat privat la care participi.

Tranzacții

E bine să ştii că pensia ta administrată privat este protejată.

Contul tău individual nu poate face obiectul unei executări silite, nu poate fi cesionat, gajat sau folosit în alte scopuri.

Atunci când vei ajunge la împlinirea vârstei de pensionare sau în caz de invaliditate, pentru afecțiuni care nu mai permit reluarea activității, poți solicita deschiderea dreptului la pensia privată. Dacă activul net personal acumulat nu va fi suficient pentru obținerea unei pensii private, vei primi suma cuvenită ca o plata unică sau eșalonat, în tranșe egale, în cuantum de minim 500 lei, pe o durată de maxim 5 ani ,conform legislației în vigoare. Totodată, în cazul decesului participantului, moștenitorii acestuia vor primi sumele acumulate în contul participantului, conform legislației în vigoare.

Opțiunea de a încasa banii cuveniți în plată unică sau eșalonată,  în tranșe egale, în cuantum de minim 500 lei, pe o durată de maxim 5 ani  aparține participantului/beneficiarului.

Comisioane

Comisionul de administrare prevăzut de lege este constituit din:

  • Un comision de maxim 1% din valoarea contribuțiilor, perceput înainte de convertirea acestora în unităţi de fond.
  • Un comision de maxim 0,07% pe lună* din activul net total al fondului de pensii administrat privat, calculat în funcție de rata de rentabilitate a fondului și de rata inflației

* Comisionul va fi 0,02% pe lună dacă rata de rentabilitate a fondului este sub nivelul ratei inflaţiei;  0,03% pe lună dacă rata de rentabilitate a fondului este cu până la un punct procentual peste rata inflaţiei; 0,04% pe lună dacă rata de rentabilitate a fondului este cu până la 2 puncte procentuale peste rata inflaţiei; 0,05% pe lună dacă rata de rentabilitate a fondului este cu până la 3 puncte procentuale peste rata inflaţiei, 0,06% pe lună dacă rata de rentabilitate a fondului este cu până la 4 puncte procentuale peste rata inflaţiei; 0,07% pe lună dacă rata de rentabilitate a fondului este peste 4 puncte procentuale peste rata inflaţiei.

Ȋn situația în care vei dori să te transferi la alt administrator mai devreme de 2 ani de la aderarea la fond, vei avea de plătit o penalitate de transfer de 5% din valoarea activului personal.

Vei găsi informații detaliate cu privire la aceasta, precum și la comisioanele aplicabile, în Prospectul Fondului de Pensii Administrat Privat BCR.

Cum devii participant

1

Îți iei actul de identitate

2

Vii la cea mai apropiată unitate BCR 

3

Completezi și semnezi actul de aderare

4

Poți activa aici contul 24Pensie. Nu ai costuri suplimentare cu acest serviciu și urmărești în timp real evoluția pensiei tale facultative 

Asigură-te ca timpul trece în favoarea ta iar în viitor vei putea face tot ce ți-ai propus! Lasă-ne datele tale, iar un coleg te va contacta în cel mai scurt timp pentru a-ți oferi toate informațiile de care ai nevoie. Astfel, faci primul pas pentru un viitor așa cum îți dorești.

Aplică aici

Cum încasezi pensia?

Poți lua banii acumulati la pensia administrată privat Pilon II odată ce te pensionezi pentru pensia de la stat la limita de vârstă.

De asemenea, banii se pot retrage și în cazul unei  invalidități permanente (gradul I sau II nerevizuibil ), iar în cazul nefericit al decesului, banii acumulați în contul tău individual de pensie privată nu se pierd, ci le vor reveni moștenitorilor.

Până la emiterea legii de plată a pensiei, plata se face sub forma unei plăți unice sau eșalonat, în tranșe egale de minim 500 lei, pe o durată de maxim 5 ani. În ambele cazuri, sumele încasate vor fi impozitate conform legilor de la data respectivă.

Poți merge în orice unitate BCR pentru a completa cererea pe care trebuie să ne-o trimiți împreună cu documentele necesare la adresa Calea Victoriei nr. 15, etaj 3, Sector 3, București:

Cum investim?

Încrederea este esențială în orice relație de durată. De aceea, vrem să te informăm mereu cât mai clar și mai transparent despre cum avem grijă de banii tăi. De la prima contribuție și până la încasarea pensiei!

Pe piață există fonduri de pensii cu risc mediu (și o politică prudențială de plasare a activelor) și fonduri de pensii cu risc ridicat. Fondul de Pensii Administrat Privat BCR (Pilon II) este un fond cu grad de risc mediu.

Aceasta înseamnă că, din dorința de a-ți proteja cât mai bine economiile și viitorul, cea mai mare parte a banilor este investită în titluri de stat, adică active cu risc relativ mediu sau scăzut. Celelalte clase de active în care investim sunt acțiunile, obligațiunile corporative, fonduri de investiții și mărfuri. Aici poți vedea structura lunară a investițiilor FPAP BCR.

Principalul nostru scop este să-ți protejăm și chiar să îți sporim economiile pentru pensie. Iar randamentul pe care îl obținem arată cât sunt de profitabile investițiile pe care le facem cu banii strânși de la tine și de la ceilalți participanți.Principalul nostru scop este să-ți protejăm și chiar să îți sporim economiile pentru pensie.

Aici poți consulta oricând randamentul net* al fondului tău de pensie Pilon II (adică rata de rentabilitate după scăderea comisionului de administrare). Important!

Atunci când analizezi performanța fondului tău de pensie, este bine să ții cont de faptul că pensiile private sunt produse de economisire pe termen lung.

Pe termen scurt, de la o lună la alta, s-ar putea să observi o creștere foarte mică sau chiar o scădere a a sumelor nete acumulate. Acest lucru nu trebuie să te ingrijoreze. Fluctuațiile piețelor financiare sunt un lucru normal. Este important ca rezultatele sa fie pozitive pe termen lung și îți recomandăm să monitorizezi rezultatele actuale în comparație cu valorile din urmă cu cel puțin 5 ani. 

* Performanțele anterioare nu reprezintă o garanție pentru realizările viitoare.